兴业消费金融是银行还是网贷？利率就能看出“门道”！

平时需要用钱周转，打开手机App，各种“借钱”渠道眼花缭乱：银行App、消费金融公司、还有各种网贷平台。它们到底有啥区别？光看利率高低，实则就能看出不少“门道”。

简单来说，这三者可以排个“优先级”：银行 > 消费金融公司 > 网贷平台。这排序背后，对应的是利率的高低和门槛的松紧。

利率就像“尺子”，量出借钱门槛

为啥这么排？道理很简单：利率越低，借到钱的门槛一般就越高；利率越高，相对就容易些。

银行门槛最高，利率最“友善”：像兴业银行的“兴闪贷”这类产品，年化利率能低到3.4%左右。这好事儿当然不是人人能拿。一般得有稳定的工作（社保、公积金、打卡工资）、名下有房、负债不高，而且最近没频繁查征信记录。银行对客户的资质审核最严格。

消费金融公司“居中”：像兴业消费金融这样的机构，提供的信贷产品，年化利率一般在7.2%到22.8%之间。这个范围就比银行宽多了。如果你整体资质还可以，但有些小“瑕疵”，列如负债稍微高了点、信用卡额度用得比较满、或者名下贷款账户多了几个，可能就够不上银行的门槛，这时候消费金融公司往往是个选项。目前市面上，这类机构的业务也挺活跃。

网贷平台门槛最松，利率也最高：有时候会看到一些网贷平台，背后提供资金的可能就是消费金融公司（列如兴业消费金融合作的一些平台），这类产品的年化利率普遍在18%到24%这个区间。当你其他渠道都走不通，实在需要“救急”时，才会思考它们，代价就是更高的借款成本。

选哪个，关键看自己“条件”

当你有资金需求时，先别急着点“申请”，看看自己的情况更匹配哪一类：

条件好（工作稳、有房有社保公积金、负债低、征信“干净”）：优先思考银行的低息产品，能省不少利息钱。

条件中等（可能负债稍高、信用卡刷得多、贷款账户有点多）：消费金融公司的产品更有可能通过审批，利率比网贷还是低不少。

实在没别的办法了：再思考网贷平台，但务必看清条款，尤其是利率和费用，算清楚总成本。

借钱这事儿，尤其收入不太稳定的时候，必定要提前规划好使用和还款方案，量力而行，避免被这把“双刃剑”伤了自身。

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