【小编导读】
近年来，网贷行业一路高歌猛进，尽管降低了投资门槛却造成鱼龙混杂，“跑路”事件频发。特别是，由于缺乏监管和法律法规，受害人维权难度较大。近期，有多家P2P网贷平台引入“时间戳”服务，尝试解决电子材料伪造和篡改问题，让网贷平台的电子合同具法律效力。
【正文】
“就轻轻点击了一下鼠标，就算了签了合同了？”近日新加入P2P网贷投资大军的刘女士充满疑惑地问记者，“电子合同被篡改了怎么办？谁来保证我的财产安全？” 的确，P2P网贷平台一方面丰富了人们的投资渠道，降低了投资门槛；另一方面行业口碑却不太好，“跑路”事件频发，受害者往往数众多，且居住分散、投资数额不一，维权道路漫长。
根据网贷之家发布数据显示，截至2014年年末，我国网贷运营平台达1575家，接近2013年的两倍；但与此同时，2014年共有问题平台275家，尤其是12月份问题平台达92家，占了全部问题平台数量的三分之一。
“实则，不光是投资者对电子合约的有效性心存担忧，我们P2P公司自身也有许多顾虑，一旦发生违约纠纷，电子合同如何能被法院采信是巨大的问题。”网信理财董事长李焕香说，P2P平台基于互联网产生借贷业务，在交易过程中会产生大量的电子合同和数据，而电子数据的可无痕篡改问题往往令投资人产生顾虑。
不过，目前部分P2P企业正在着手解除消费者的担忧，对平台发生的每笔资金交易，利用“电子签名”及“时间戳”技术进行审核和监控。
联合信任时间戳服务中心主任张昌利介绍，“通过时间戳，可以为每个电子合同生成一个对应的‘指纹’，如果有人想篡改数据，必定会和最初的‘指纹’不一样。”
专家指出，时间戳的权威性是由国家授时中心保障的，可以有效解决数据电文的存在性和内容完整性证明，适用于数据电文的法律效力证明。在进入P2P借贷领域前，时间戳已经被广泛使用在知识产权保护、电子档案、电子商务等领域。
随着近年来P2P合同纠纷案件的增多，时间戳的应用场景更为丰富，目前包括积木盒子、有利网、网信理财在内的多家P2P企业均引入了时间戳。
“时间戳主要解决了在什么时间存在什么数据的问题，类似于第三方电子公正证书。”张昌利介绍，“在这个讲究信息安全的年代，时间戳可以给出‘零知识证明’，也就是说我们可以证明文件的原始性却看不见实际内容，极大地解决了信息安全问题。”
据了解，目前已经有70多家P2P平台有意向与联合信任时间戳服务中心合作，上线高峰将在今年的2月到3月。
“由于目前P2P行业鱼龙混杂，我们对不少P2P企业做了很长时间的跟踪调查，对于客户选择很慎重。”张昌利透露，该公司正在着手与北京市网贷行业协会合作，加大与推荐会员单位合作。
作为第一个在P2P全平台、全流程使用时间戳的P2P平台负责人李焕香表明，“引入时间戳的成本分摊在P2P巨大的交易规模里几乎可以忽略不计，但是所带来的好处却难以计数。P2P行业要想健康发展，需要积极树立行业形象，第一必须解除消费者的担忧，协助消费者维权。”
【知识库】
何为时间戳？第一保障其权威性的是国家授时中心对其进行授时和守时，在此基础上加盖的时间戳认证，可以保障电子证据材料在产生时不可伪造和不可篡改性。
对于黑客和IT技术人员来说，电子文档或图片的无痕修改不是难事，包括如P2P网站的注册信息、交易数据、电子合同等信息都在此范畴内。
在进入P2P借贷领域前，“时间戳”的概念并不为互联网金融圈人士所熟知，但自2006年以来，已经在知识产权案件中广泛使用。
时间戳分为普通时间戳和可信时间戳。普通时间戳没有权威时间机构进行授时和守时保障，一般用于系统内部的时间序列，不能用于数据电文的法律效力证明；可信时间戳则由权威时间机构进行授时和守时保障，并由第三方时间戳服务机构产生的时间戳，主要用于解决数据电文的存在性和内容完整性证明，适用于数据电文的法律效力证明。
可信时间戳的出现，为电子证据的“可无痕修改性”提供了解决方案。一般，可信时间戳可将用户的电子数据的Hash值和权威时间源绑定，再由国家授时中心负责授时和守时，在此基础上通过时间戳服务中心的认证，产生不可伪造的时间戳文件，从而有效证明电子数据的完整性及产生时间。
目前可信时间戳服务已应用于积木盒子、有利网等平台的电子合同中。实际上，天猫、淘宝也于早前引入了用时间戳服务，是为了确保整个网上交易的可追诉和不可篡改。
网信理财此次在其平台全流程引入时间戳服务，在P2P借贷业内尚属首次。所谓全流程，即从投资者登录平台开始，从注册、签署电子合同等步骤到交易的记录和凭证等都加盖了时间戳服务，投资者可下载加盖了时间戳服务的电子证据，一旦投资者与平台方或借款方发生纠纷，该类电子证据就具有法律效力。
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