2024-05-08 如何学习成为一个专业的保险顾问

2024-05-08 如何学习成为一名保险服务顾问

保险认知：

保险合同是一份合法责任关系的法律契约；是特殊的钱、财富；受法律保护。

风险管理认知：

人身风险三大类：

一、大事保障：重疾、死、残疾。

二、小事保障：医疗（绿通、护理、报销、医院医生医药资源）、财产。

三、无事保障：健康、养老、教育。

财产风险三大类：

一、法律风险

二、政策风险

三、自然风险

PS. 公司与股东的三大主体关系：

一、责任主体关系

（股东以其出资或认购股份为限对公司承担责任；公司以其全部财产对外承担责任；公司具有独立的责任能力）

二、法律主体关系

（公司具有独立法人资格）

三、产权主体关系

（股东的股权与公司法人财产权——相互独立的财产权。

PS.股权主要内容包括：资产收益、参与重大决策和选择管理者等。

股权存在 ：国有与非国有的区分。

（出资行为完成、公司法人财产权受民法保护。）

公司法人财产权不存在国有与非国有的区分。

一、资历背景

略（专业和信用是最好的资历背景）

二、服务范围

1.（自愿）投保咨询

2.（整理保单）保单检视

3.家庭（或个人）教育健康医疗养老规划

4.家庭（或个人） 财务风险管理

5.（保险人医疗资源）中高端医疗

6.企业员工保障规划（基础保障+补充保障）

7.理赔服务（时效性）

三、服务流程

1.家庭（或个人）需求分析：

（家庭成员结构、财务状况、健康状况、保费预算）

2.产品方案配置（风险偏好）：

（产品比较、优选产品、核保合规）

3.方案讲解（二选一方案）：

（明确保障责任、熟悉合同条款细节、是否需要优化方案）

4.协助投保：

（按规则录入系统、跟进核保、等待承保结果）

5.保单递送：

（保单注释、投保后出险报险注意事项）

家风的体现：

转嫁风险+财富传承（文明的选择：家庭财富跨时间、跨空间）

PS.保单权益架构图：

投保人：保单实际控制人。

保险人：承保人。

被保险人：保险标的。（健康疾病、生存、死亡）

受益人：法定顺序；指定顺序。

PS.如何使用你的“钱”

一、要花的钱（固定收入、活期存款、自用储蓄）

二、保命的钱（寿险：重疾医疗等）

三、保本的钱（趸交回本最快：现金价值=保单实际价值=退保金（PS.保额是保险责任金的杠杆）（定期存款、不动产）

四、生钱的钱：（相互基金、绩优股票、信托、期货、贵金属、创业）、

PS.保险五要素：

一、多少钱？（保费预算：年交保费占家庭总年收入的百分比：不超过20%为上限。保单贷款上限：单次保单现金价值的80%，保单贷款还款：按时还保单贷款利息即可恢复保单现金价值。）

二、保什么？（保险责任金的责任保障范围：险种选择）

三、保多少？（保额：最大金额←理赔、保额的放大杠杆功能）

四、保多久？（保险期限：定期、终身、风险终止）

五、谁能保？（投保范围：年龄、健康状况）