送大礼了！利率最低的消费贷，普通人不应该错过

最近，各大银行都在推消费贷。许多人都收到了消费贷的短信或者是某些助贷营销电话了。

今年，我们在宏观经济上，刺激消费依然是当前最主要的任务，之前也出台了提振消费的计划，虽然提高收入是提振消费的主要前提，但是消费贷也应该可以扮演更为重大的角色。

根据一些统计数据显示，目前消费贷的平均利率只有2.8%，这意味着这几乎是普通人能够享受到到的最低贷款利率，目前公积金贷款利率都有2.85%。而某大行APP上消费贷的利率，甚至已经低到了2.44%，这么低利率，堪称是国家送给我们的大礼。

许多人在消费中，还在使用分期或者信用卡，不要看每天一点点的利息，算来下，年化利率在15%左右了，是最划不来的行为。

虽然某些购物平台推出了一些分期免息的玩法，但是一般额度很低，而且都是针对具体的商品。

目前消费贷的额度已经从30万提高到了50万，这是一笔相当大的数额了。我想除了买车，应该一次性用不到这大额的贷款了。而且最长的贷款期限也长达7年。

我虽然不鼓励借贷消费，但是消费贷对于普通人依然是有意义的。原则上消费贷不能用于其他领域，列如投资股票，也不能用于经营行为，也不能偿还房贷，这些都是违规的。

但是，如果一个人正好同时具有消费的需求，又有贷款去投资的需求，或者已经有了贷款—-这很常见，那么他就可以用资金的现金去投资或者偿还贷款，再利用消费贷来消费。

列如大部分人都背负着房贷吧，但是你同时需要买车，那么就可以用自己的现金来偿还房贷，然后用消费贷来买车。毕竟商业贷款和消费贷产最高有2%的利率差了，在投资回报不断下降的今天，一年能赚2%的理财都已经变成抢手货了。

既然是送大礼，自然也是有门槛的。我看了看，基本上有稳定工作的，负债率低的都可以申请，而缺钱的，应该是很难获批的。

当然，目前要促进消费，更多是还是改变经济增长和CPI的预期。目前大家之所以不消费，不买房，不创业，是由于预期还是太差了，列如至今还有许多人不信任房地产软着陆已经成功，每次我写房地产的文章，都有人留言说后边还有更大的雷。

另外，目前大家都在疯狂存钱，1到2月，居民的存款就暴涨了6万多亿，但是贷款只有540多亿，同比暴跌了86%，创了5年来的新低。这样如此极端分化的情况，我印象中，还有有货币数据公布以来的头一次。